Покупка автомобиля в кредит - один из видов распространенного потребительского кредитования. Удобность, быстрота оформления - неотъемлемая часть для автолюбителей, не могущих позволить себе приобретение нового внедорожника за наличные деньги и сразу. Банки постоянно предлагают все новые кредитные продукты потенциальным автовладельцам. Экспресс-кредиты, различные льготные программы автокредитования, значительное снижение ставок по кредитам постоянным клиентам.
Приобрести новый автомобиль достаточно дорого, его цена часто достигает миллионов рублей. Это внушительные суммы и далеко не все могут их накопить. На помощь приходит автокредитование. В этом материале мы дадим советы всем тем, кто намерен оформить автокредит.
Пункт первый – очень внимательно изучайте всё, что связано с кредитными программами. Для начала не лишне выяснить перечень банков и финансовых учреждений, дающих кредиты. Не стоит «клевать» на вал рекламы на телевидении, радио, и в почтовом ящике от определенных банков! Не торопитесь. Для начала, выясните все адреса и телефоны кредитных учреждений, а затем посетите их. В офисе вам всегда с радостью предоставят всю исчерпывающую информацию обо всех имеющихся кредитных программах. Тщательно фиксируйте сведения – они пригодятся вам в дальнейшем. Чем больше информации, тем проще сделать простое сравнение. Любой кредит – продукт заманчивый и столь же обманчивый. Помните, что вроде как берешь автомобиль, не заплатив ни копейки, и рассчитываешься с банком маленькими частями. Однако на самом деле это все далеко не так радужно. Возьмите в руки калькулятор, чтобы пришло озарение, в какую сумму реально вам обойдется ваша малолитражка или внедорожник.
Нужно сравнить сумму первоначального взноса, в том случае, если она там требуется. Чем больше величина взноса, тем меньший процент по кредиту вам придется платить. Это некая страховка банка, свидетельствующая о ваших намерениях. У одного банка может быть несколько разных программ, где первоначальный взнос варьироваться, отсутствовать вовсе, либо может доходить до половины суммы кредита. Пример – известное экспресс-кредитование.
Оцените общий срок предоставления кредита. Автокредиты, как правило, имеют период возврата до трех лет. Какой срок именно для вас наиболее приемлем? Платить всю сумму платежа вы обязаны «легко», необременительно для вашего семейного бюджета! Но никак из последних средств! Имеется возможность - возьмите срок кредита больший, для подстраховки! Ведь семейный бюджет страдать не должен.
Сравните предлагаемые процентные ставки. Разброс тут велик – начиная от 9 заканчивая 20 и даже более процентов! Если банк, оформляющий кредит требует от вас минимум документов, но выдает большие суммы - он несет сравнительно большие риски по потенциальному невозврату кредитов. Соответственно, компенсируют банки эти риски несоизмеримо повышенной ставкой. Если же банк требует множество «бумажек», тщательно изучает доходы и кредитную историю, а также решение принимает далеко не в один день, это может свидетельствовать, что ставка будет низкой.
Уточните всевозможные комиссии и платежи. Пресловутый "мелкий шрифт" зачастую вгоняет заемщика в долги. Причём эти "сюрпризы" проявляются далеко после заключения договора и даже после первых платежей.
Узнавайте подробнейшим образом об условиях, видах страхования. Части банки требуют полного страхования (ОСАГО и КАСКО), а это могут быть огромные суммы, вплоть до 10% стоимости автомобиля! Оформляя, для примера, Patriot за полмиллиона рублей, будьте готовы только за КАСКО "отстегнуть" в районе 50 000 рублей!
Кредит вы можете оформить в двух вариантах – непосредственно у автодилера (в салоне), или самостоятельно в банке. В любом случае вам потребуется пакет документов. Обычно это паспорт или документ, удостоверяющий вашу личность. Далее - копия трудовой книжки, установленной формы справки с места работы в подтверждение стажа и дохода, водительское удостоверение нужной категории. Банк может затребовать и другие документы. До обращения в банк или автосалон не лишне иметь четкие и качественные ксерокопии всех документов - пригодится это обязательно. Скрупулёзности и предвзятости банка огорчаться не стоит. Наоборот - чем придирчивей банк, тем меньшая ставка вас ждет (эффект доверия и "сита").
А теперь секреты, о которых вы редко где услышите - кредит может быть экономным!
Можно ли реально сэкономить на кредите, например, минимизировав ставку по кредиту? Да!
- Это чистая (положительная) кредитная история. Если вы добросовестный заёмщик ранее бравший кредиты неоднократно и вовремя их возвращавший - скидка в 1-2% ставки вам гарантированы. А это, поверьте, неплохая скидка! Например, от полумиллионного кредита, это от 5 до 15 тысяч рублей в год!
- Сроки кредитования. Всегда рассчитайте его тщательно и скрупулёзно! Не стоит сокращать его до "подбородка", чтобы, уменьшив проценты, собирать на очередной платеж по соседям и залазить в долги. Но и бесконечно растягивать его - плохо! Ведь это лишние, и весьма существенные деньги! С пресловутого полумиллионного кредита это может быть до 100 000 рублей переплаты!
- Обязательно уточните возможность досрочного погашения вашего кредита. Сейчас почти (вроде) везде бесплатно, но на деле могут существовать многочисленные скрытые ограничения. Например - запрет досрочного погашения в первые 6 месяцев или дополнительный сбор в десятки тысяч рублей. Помните! Досочный возврат денег банку НЕ выгоден. Он теряет проценты и вынужден корректировать свои планы.
Оставьте свой комментарий
- Добавление комментария от гостя. Зарегистрируйтесь или войдите в свой аккаунт.